农业银行:农业银行2024年度股东大会会议资料

中国农业银行股份有限公司
2024 年度股东大会
会议资料
2025 年 6 月 27 日

文件目录

议案 1：中国农业银行股份有限公司董事会 2024 年度工作报告......1议案 2：中国农业银行股份有限公司监事会 2024 年度工作报告.....13
议案 3：中国农业银行股份有限公司 2024 年度财务决算方案......22
议案 4：中国农业银行股份有限公司 2024 年度利润分配方案......29议案 5：中国农业银行股份有限公司聘请 2025 年度会计师事务所.31议案 6：中国农业银行股份有限公司 2025 年度固定资产投资预算安
排......33议案 7：选举王沛诗女士担任中国农业银行股份有限公司独立董事
......34
议案 8：修订《中国农业银行股份有限公司章程》......47议案 9：修订《中国农业银行股份有限公司股东大会议事规则》.122议案 10：修订《中国农业银行股份有限公司董事会议事规则》...144议案 11：中国农业银行股份有限公司不再设立监事会相关事项...163议案 12：中国农业银行股份有限公司 2025 年度对外捐赠额度.....164汇报 1：中国农业银行股份有限公司独立董事 2024 年度述职报告
......165汇报 2：《中国农业银行股份有限公司股东大会对董事会授权方案》
2024 年度执行情况报告......166汇报 3：中国农业银行股份有限公司 2024 年度关联交易管理情况报
告......167
汇报 4：中国农业银行股份有限公司 2024 年度主要股东（含大股东）
情况评估报告...... 174
中国农业银行股份有限公司
2024 年度股东大会议案 1
中国农业银行股份有限公司董事会 2024 年度工作报告
各位股东：
2024 年，中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入践行金融工作的政治性、人民性，坚持稳中求进工作总基调，聚焦“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，充分发挥董事会战略引领作用，统筹发展与安全，严控金融风险，引领本行当好服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石，以自身改革创新和高质量发展助力金融强国建设。本行主要经营指标呈现稳健向好态势，董事会制定的2024 年度经营计划目标全面完成。
《董事会 2024 年度工作报告》从战略规划实施、强化金融服务、风险合规管理、公司治理效能、董事会运作等 5个方面对董事会 2024 年度的主要工作进行总结，并对 2025年工作进行展望。
以上议案，已经本行于 2025 年 3 月 28 日召开的董事会
2025 年第 3 次会议审议通过。
现提请股东大会审议。
附件：中国农业银行股份有限公司董事会 2024 年度工
作报告
议案提请人：中国农业银行股份有限公司董事会
2025 年 6 月 27 日
附件：
中国农业银行股份有限公司董事会
2024 年度工作报告
2024 年，本行董事会以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入践行金融工作的政治性、人民性，坚持稳中求进工作总基调，聚焦“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，充分发挥董事会战略引领作用，统筹发展与安全，严控金融风险，引领本行当好服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石，以自身改革创新和高质量发展助力金融强国建设。
2024 年，本行主要经营指标呈现稳健向好态势，高质量发展迈出新的步伐。实现净利润 2,827 亿元，较上年增长 4.8%；平均总资产回报率、加权平均净资产收益率分别达到 0.68%和 10.46%，成本收入比 34.40%；资本充足率 18.19%；不良贷款率 1.30%；拨备覆盖率 299.61%。董事会制定的年度经营计划目标全面完成。截至 2024 年末，本行总市值约 2,547亿美元，A 股、H 股股价较上年末分别增长 55%、58%。
一、贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续深化战略实施和改革创新
（一）深入推进战略规划实施。董事会围绕深入贯彻党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神，以及落实监管最新要求，对本行“十四五”规划进行了修订，突出强调坚持
党中央对金融工作的集中统一领导，充实完善做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”重点工作，优化完善全行业务高质量发展的战略举措。全面评估“十四五”规划 2023 年度执行情况，持续优化战略举措，深入推进重点领域战略落地实施。制定 2024-2026 年度的境外发展规划、境外投资战略规划、互联网贷款业务发展规划等专项规划，细化落实发展任务的时间表和路线图，着力发挥战略规划对全行改革发展的引领作用。
（二）充分发挥战略决策作用。董事会聚焦发展战略，不断提升战略决策能力，审议年度经营计划、固定资产投资预算安排、对外捐赠预算安排、利润分配方案等重要议案，重点做好经营计划的制定和执行督导，有效保障实现 2024年业务经营稳健向好态势。截至 2024 年末，全行总资产 43.24万亿元，较上年末增加 3.37 万亿元，增长 8.4%；负债总额40.14 万亿元，较上年末增长 8.6%；股东权益合计 3.10 万亿元，较上年末增长 6.9%。
（三）深化重点领域改革创新。董事会深入贯彻新发展理念，推动高管层加大重点领域改革创新力度，增强高质量发展的活力动力。强化科技赋能，探索推进智慧银行建设，制定“人工智能+”创新实施纲要，推进实施 AI 应用项目，在客户服务、流程优化、风险防控等领域取得良好成效。持续优化经营管理机制，深化三农金融事业部改革，提升全流程智能办贷效率，新建迁建网点资源向乡镇倾斜，不断优化网点渠道布局。客户体验和服务效能进一步提升，网点客均等
待时间压降 20%，客户经理数量增加至 11.3 万人，其中县域客户经理数量增至 5.5 万人。
二、牢记“国之大者”，以优质服务践行金融使命担当
（一）服务“三农”和乡村振兴有力有效。董事会认真落实党中央、国务院“三农”工作部署，持续聚焦服务“三农”主责主业，推动高管层以金融力量全面深度融入农业强国建设，强化“三农”和乡村振兴金融服务，领军银行地位进一步巩固。截至 2024 年末，县域贷款余额 9.85 万亿元，占境内贷款比重超 40%，增量突破 1 万亿元，增速 12.3%。粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额突破 1 万亿元，较上年末增加1,578 亿元，增长 18.7%；乡村产业、乡村建设相关领域贷款余额分别为 2.23 万亿元、2.25 万亿元，增速分别达 21.0%、14.8%。着力巩固拓展脱贫攻坚成果，出台重点帮扶地区专项支持政策，“一县一策”加大信贷投放力度。截至 2024 年末，832 个脱贫县、160 个国家乡村振兴重点帮扶县、“三区三州”地区贷款余额分别达 2.27 万亿元、4,366 亿元、4,408 亿元，分别增长 13.0%、14.7%、12.2%，均高于全行贷款平均增速。不断提升县域农村综合服务能力，强化“三农”领域产品创新与推广力度，持续深化科技赋能。充分发挥各子公司专业优势，积极为乡村振兴提供融资租赁、保险、理财等多元服务。本行连续四年在服务乡村振兴监管考核评估中获评最高等级“优秀”，是 20 家全国性金融机构中的唯一一家。
（二）做优做实金融“五篇大文章”。董事会坚持把做好“五篇大文章”作为服务实体经济“进”的主攻方向，推动高管
层持续加大重大战略、重点领域和薄弱环节金融服务供给，有效落实国家一揽子增量政策，以金融活水高效精准注入实体经济，主力银行作用进一步凸显。聚焦科技金融，创新推出专属信贷产品，加力支持大规模设备更新。截至 2024 年末，制造业中长期贷款余额 1.46 万亿元，较上年末增加 2,446亿元，增速 20.2%。聚焦绿色金融，健全多元化绿色投融资业务体系，协同推进降碳减污扩绿增长，持续加大对清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保等重点领域资金支持力度。绿色信贷增速继续高于全行贷款平均增速。聚焦普惠金融，做深做实支持小微企业融资协调工作机制，有效满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求。普惠型小微企业贷款余额 3.23 万亿元，较上年末增长 31.3%。聚焦养老金融，提升养老金融覆盖面、体验感和精细度，发布“农银养老”服务品牌，努力打造养老金融特色银行。实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达 2.75 亿、1.65 亿、7,476 万，养老金受托管理规模达 3,167 亿元，完善网点适老化服务，打造 300 家适老化服务示范网点。聚焦数字金融，持续深化数据应用，提升人工智能创新应用水平，个人掌银月活客户数突破 2.5 亿户。
（三）持续推进客户建设与财富管理能力提升。董事会推动高管层落实以人民为中心的发展思想，深化金融与实体经济良性互动，以更加完善的产品和服务，满足人民群众对美好生活向往的金融期盼。进一步改进客户体验，做强客户基础，筑牢业务发展根基。个人客户、对公客户分别增至 8.8
亿户、1,213 万户。信用卡新增有效客户 653 万户，增量居可比同业首位。私人银行管理资产规模突破 3 万亿元。托管资产规模达 17.5 万亿元，新增 2.54 万亿元。不断提升财富管理的客户服务能力，净值型理财产品时点规模 1.97 万亿元，峰值突破 2 万亿元，位于行业前列。
三、强化风险管理，当好维护金融稳定的压舱石
（一）加强全面风险管理。董事会高度重视全面风险管理，统筹发展与安全，积极防范化解金融风险。审议全面风险管理报告、风险偏好评估、集团并表管理等议案，修订《操作风险管理基本制度》《国别风险管理办法》《表外业务风险管理办法》等规章制度。督促高管层强化信用风险、市场风险、操作风险、信息科技风险与业务连续性、环境与气候相关金融风险等领域风险管控，扎实推进房地产、地方政府债务、集团客户等重点领域信用风险防范化解，前瞻做好普惠零售、新兴产业贷款风险管理，加强逾期管控和不良处置，巩固资产质量向好态势。截至 2024 年末，不良贷款余额3,221.65 亿元，不良贷款率较上年末下降 0.03 个百分点。推动筑牢科技安全底座，分布式核心工程建设取得历史性突破，信息系统在业务快速发展和分布式架构技术转型等多重挑战下保持平稳运行良好态势。
（二）深化内控合规建设。董事会主动适应严监管态势，持续强化案防合规管理。审议内部控制评价、案件防控、合规风险管理、反洗钱及制裁合规管理等议案，制定年度内部控制评价工作方案。支持高管层深入开展合规提质创优活动，
前瞻性开展信贷、员工异常行为等重点领域合规风险监测，推动全员合规意识、全行合规经营管理水平持续提升。定期听取关联交易管理情况汇报，持续加强关联交易管理。推动健全案件风险全链条防控机制，优化升级案防监测预警平台，加大监督问责力度，推进党纪行规贯通协同。
（三）强化消费者权益保护。董事会切实履行消费者权益保护职责，加强对全行消保工作的总体规划与指导。审议消费者权益保护工作情况、消保专项审计报告、年度消保监管评价以及通报问题整改情况等议案，制定年度消保工作计划。督促高管层完善消保工作机制，加强消费者教育宣传，定期开展客户投诉集中领域的问题梳理，制定针对性解决方案，切实维护消费者合法权益。
（四）发挥审计监督作用。董事会持续加大审计监督力度，强化巡视、审计发现问题的一体整改，审计工作的广度、深度、精度不断提高。以“辖区化、专业化、数字化”三大机制改革为抓手，深化